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银行理财和货基收益率一跌再跌,你不妨看看这

银行理财和货基收益率一跌再跌,你不妨看看这

近期,不少投资者称,“银行理财的收益真是一日不如一日。”

普益标准最新的报告印证了这一观点。据普益标准数据,10月,银行发行的封闭式预期收益型人民币产品平均收益率为4.47%,较前期下降0.09个百分点,与年初的4.82%相比,降幅更是超过7%。除了收益率外,理财产品发行数量也进入收缩态势。

与此同时,货币基金的日子也并不好过。以往饱受青睐的货币基金,在内外夹击之下,平均收益率从年初的4.73%跌至目前的2.76%。

那么在银行理财和货币基金收益率均如此低下的情况下,市场上还有哪些产品值得选择?有业内人士称,目前,银行现金管理类产品、创新型存款、短债基金较受市场欢迎。

银行理财量价齐跌

在市场流动性保持合理充裕下,银行间市场资金利率维持在较低水平,隔夜Shibor(银行间同业拆借利率)一度降至1.57%,DR007(7天期回购利率)在2.60%上下波动。受此影响,银行理财产品的收益率一路下滑,创年内新低。

普益标准数据显示,10月,银行发行的封闭式预期收益型人民币产品平均收益率为4.47%,较前期下降0.09个百分点,与年初的4.82%相比,降幅更是超过7%。具体来看,该月全国各地的保本和非保本理财产品收益率均出现环比下降,其中,山西省的保本类封闭式产品平均收益率由上月的4.25%降为4.13%,但仍在各省市中位居首位。

除了收益率外,理财产品发行数量也进入收缩状态。普益标准统计,400家银行10月共发行理财产品7012款(包括封闭式预期收益型、开放式预期收益型、净值型产品),产品发行量较上期减少1034款。而在此前的9个月里,发行量亦是减多增少。

理财产品的量价齐跌在银行收入统计中有直观表现。今年前三季度,28家上市银行中有16家的手续费及佣金净收入出现缩水,尤其以城商行较为明显,如无锡银行、张家港行、成都银行、杭州银行等。数据显示,无锡银行前三季度的手续费及佣金净收入为0.7亿元,较去年同期下跌50.90%,降幅最大,无锡银行称,主要是由于理财业务收入的减少。

而在理财业务中,保本理财产品发行量持续减少,据融360数据统计,保本理财产品发行占比已从年初的35.53%降至近期的27.27%左右。事实上,自资管新规征求意见稿发布之后,保本理财占比就呈直线下降趋势。融360分析师称,对于保守型投资者来说,保本理财全部退出市场之后,保本的结构性存款就成为了最佳替代品。

平安银行即是如此,三季度保本理财大幅减少,非保本理财微涨,结构性存款猛增。数据显示,截至今年9月底,平安银行保本理财产品余额968.76亿元,比上年底大幅下降25.1%;非保本理财产品余额则为5427.64亿元,比上年底小幅增加8.3%;结构性存款余额4268.53亿元,增幅高达96.2%。

不过,近期,经历了爆发式增长后,结构性存款的发行出现降温。融360数据显示,11月2日至8日,结构性存款发行数量较前期下降20%。此前,央行亦公布数据称,截至9月底,全国中资银行结构性存款的总规模为10.12万亿元,较上月增长1030亿元,环比增长1.03%,同比增长45.66%,增幅较之前有所下降。

其中,大型银行结构性存款规模增幅相对较大,但中小型银行的个人及单位结构性存款规模均出现下降。融360分析师杨慧敏对记者称,后者的下降或与监管趋严有关,资管新规及理财新规均明确表示,银行需具备衍生产品交易资格才能发行结构性存款,而部分城商行和民营银行并没有这一资质。

哪些产品还可以投?

除了银行理财外,以往饱受青睐的货币基金,在内外夹击之下,收益率也是一跌再跌。Wind数据显示,目前货币基金七日年化收益率约为2.76%,较二季度末下降近1个百分点,相比年初的4.73%,跌幅超过40%。

受收益率大幅走低叠加监管因素影响,货币基金规模增速有所放缓,另外随着部分货基清盘,其数量甚至进一步减少。天风证券固收分析师孙彬彬称,近期货币基金收益率大幅下行,但相对于历史水平而言仍有下行空间,若资金和短端利率持续位于低位,久期又无法拉长,货币基金收益率可能进一步回落。

那么在银行理财和货币基金收益率如此低下的情况下,市场上还有哪些产品值得选择?

一位银行投资经理向记者介绍了银行类货币产品,称尽管银行理财收益率较以往下降,但与货基相比,银行类货币产品优势仍较大,可以快速赎回,额度也较高。

银行类货币产品即净值型现金管理类产品,它的申购、赎回等运行模式与货币基金基本一致,投资范围则为货币市场工具和各种资管计划,底层资产可以是非标。

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